Unsere 4 Prinzipien der Vermögensanlage

Klare und realistische Ziele setzen

Anleger:innen sollten sich zunächst messbare und realistische Ziele setzen und einen Plan entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. Wer nicht plant, plant den Misserfolg. Ein angemessenes Anlageziel sollte messbar und erreichbar sein. Der Erfolg sollte nicht von überzogenen Erträgen oder unpraktischen Spar- oder Ausgabenanforderungen abhängen.

Wir glauben, dass Anleger:innen sich auf ihren Plan konzentrieren sollten, anstatt zu häufig neue Anlagestrategien auf ihr Potenzial zu untersuchen. Ein Anlageplan ist ein einfacher Schritt, der sich jedoch bezahlt machen kann. Denn nur wer einen Plan hat, kann auch daran festhalten   

Das Anlagevermögen auf breit diversifizierte Fonds verteilen

Eine solide Anlagestrategie beginnt mit einer für ihr Ziel geeigneten Vermögensaufteilung. Die Allokation sollte auf vernünftigen Erwartungen hinsichtlich Risiko und Ertrag aufbauen. Der Einsatz von diversifizierten Anlagen kann die Exponierung gegenüber unnötigen Risiken begrenzen.

Sowohl die Vermögensaufteilung als auch die Diversifizierung beruhen auf dem Gedanken der Ausgewogenheit. Da alle Investitionen mit Risiken verbunden sind, müssen Anleger:innen das Gleichgewicht zwischen Risiko und potenziellem Ertrag managen. Mit der richtigen Vermögensaufteilung und Diversifikation können Anleger:innen ihren Zielen einen entscheidenden Schritt näher kommen

Kosten minimieren

Anleger:innen können die Märkte nicht kontrollieren, aber sie können kontrollieren, wie viel sie zu zahlen bereit sind. Jeder Franken, den Anleger:innen für Managementgebühren und Handelskosten zahlen, ist ein Franken weniger potentielle Rendite. Entscheidend ist, dass sich die Kosten – anders als die Marktentwicklung – kontrollieren lassen.

Kosten sind der wichtigste Grund, warum die Mehrheit der Anleger:innen in allen Märkten hinter der Marktrendite zurückbleibt. Die durchschnittliche Rendite aller Anleger:innen entspricht in jedem beliebigen Markt per Definition der Marktrendite. Zieht man die zahlreichen anfallenden Kosten ab, fällt die Anlegerrendite nun insgesamt geringer aus als die Marktrendite. Unsere Untersuchungen zeigen, dass in der Vergangenheit kosteneffiziente Investments langfristig tendenziell eine bessere Performance als teurere Alternativen hatten.

Langfristig planen, das Ziel nicht aus den Augen verlieren

Die Vermögensaufteilung ist ein Grundbaustein jeder Anlagestrategie. Funktionieren kann sie jedoch nur, wenn Anleger:innen sich langfristig und unabhängig von Marktzyklen an diese Vermögensaufteilung halten. Vermögensanlage kann Emotionen hervorrufen, die selbst professionelle Anleger:innen von ihren Plänen abbringen.

Einige neigen zu impulsiven Entscheidungen, andere können, gelähmt vor Angst, ihre Strategie nicht mehr umsetzen oder die nötigen Anpassungen an ihrem Portfolio vornehmen. Anleger:innen können dieses Verhalten vermeiden, indem sie eine Asset Allokation festlegen und daran festhalten. Wer sein Portfolio regelmässig auf die ursprüngliche Vermögensaufteilung zurücksetzt, anstatt Renditen hinterherzujagen, bleibt auf Kurs: Die Zusammensetzung des Portfolios steht dann im Einklang mit den einmal festgelegten Anlagezielen und der eigenen Risikotoleranz.