Ohne Plan orientieren sich Anleger:innen häufig an der Wertentwicklung einzelner Fonds oder anderer Anlageinstrumente. Bei positiver Beurteilung nehmen sie diese in ihr Portfolio auf. Dabei machen sie sich keine Gedanken darüber, ob und wie eine bestimmte Anlage in ihr Portfolio passt.
Viele Anleger:innen kaufen Fonds mit guter aktueller Wertentwicklung und vertrauen darauf, dass sich diese fortsetzen wird. Andere hoffen auf gute Kurse, indem sie ihre Käufe und Verkäufe zeitlich möglichst genau auf Höhen und Tiefen am Markt abstimmen.
Fonds-Sammeln und zeitlich abgepasste Transaktionen bergen zwei Gefahren: Anleger:innen nehmen zu viel Risiko auf sich, oder aber sie strukturieren ein Portfolio, mit dem sie ihre Ziele nur schwer erreichen können.
Diese Fehler können sie vermeiden, indem sie ihre aktuelle Situation überprüfen, realistische Ziele setzen und einen Plan entwickeln, der ihren persönlichen Umständen gerecht wird. In der folgenden Tabelle erläutern wir mehrere Punkte, die für die Entwicklung eines Plans wichtig sein können:
Thema |
Was Anleger:innen wissen müssen |
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Anlageziel |
Wie viel muss ich für mein Ziel ansparen (Beispiel: Altersvorsorge)? |
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Anlagehorizont |
Bis wann will ich meine Ziele erreichen? |
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Risikoprofil |
Wie viel Risiko kann ich eingehen? |
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Sparquote |
Wie viel kann ich zu Beginn anlegen? Wie viel kann ich anschließend regelmäßig zur Seite legen? |
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Anlageaufteilung |
Mit welchen Anlageinstrumenten (Aktien, Anleihen usw.) kann ich mein Ziel erreichen? Professionelle Anleger:innen nennen dies „Asset Allokation“. |
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Kontrolle |
Wie kann ich mein Portfolio überwachen und anpassen, damit ich nicht zu weit von meiner Anlageaufteilung abweiche? |
Jeder hat schon mal gehört: ohne Risiko keine Rendite. Diese Regel gilt in der Geldanlage genau wie in allen anderen Bereichen des Lebens. Wir haben keine Kontrolle über die Märkte. Wer jedoch die Muster in der langfristigen Wertentwicklung von Aktien und Anleihen versteht, kann die Risiken in seinem Portfolio besser steuern und die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen finden, die dem eigenen Risikoprofil entspricht.
Anleger:innen erhöhen ihre Erfolgschancen, wenn sie ihre Kosten reduzieren. Diese Regel gilt für jede beliebige Anlagestrategie, denn je weniger sie für einen Fonds bezahlen, desto mehr bleibt ihnen von ihrer Rendite. Außerdem fallen die Gebühren unabhängig von der Wertentwicklung des Fonds an.
Zwar ist die Anlageaufteilung ein Grundbaustein jeder Anlagestrategie. Funktionieren kann sie jedoch nur, wenn Anleger:innen sich langfristig und unabhängig von Marktzyklen an diese Gewichtung halten.
Wichtige Hinweise zu Anlagerisiken
Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Investitionen und die daraus resultierenden Erträge können steigen oder fallen, und Anleger:innen können Verluste auf ihre Investitionen erleiden.
Wichtige Hinweise zu Renditen
Die Durchschnittsrenditen der Vergangenheit lassen keine zuverlässigen Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. Die Entwicklung eines Index deckt sich nicht exakt mit der Wertentwicklung eines bestimmten Anlageprodukts, da es nicht möglich ist, direkt in einen Index zu investieren.
Wichtige allgemeine Hinweise
Die Vanguard Investments Switzerland GmbH informiert lediglich über Produkte und Dienstleistungen und bietet keine Anlageberatung, die auf die persönlichen Umstände eines Anlegers abgestimmt ist. Wenn Sie Fragen zu Ihrer Anlageentscheidung haben oder wissen möchten, ob das/die hier beschriebene(n) Produkt(e) für Sie geeignet und angemessen ist/sind, wenden Sie sich bitte an Ihren Finanzberater.
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Die hier enthaltenen Informationen dienen lediglich zu Bildungszwecken und stellen keine Empfehlung und kein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Anlagen dar.
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